离婚时贷款房产需按法律规定分割。依据《婚姻法》，婚前个人财产归个人，婚后共同财产需分割，共同还贷及增值部分也属共有。不及时处理可能导致财产纠纷，影响双方权益。
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离婚房产分割需分情况。操作如下：婚前个人房产不分割；婚后共同房产，协商分割或起诉；婚前首付婚后还贷，分割增值及还贷部分。
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离婚房产分割方式需视情况定。若房产为婚前个人财产，则归个人所有；若为婚后共同财产，则需协商或诉讼分割。选择方式时应考虑房产来源、贷款情况及双方意愿。